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Las 5 formas más comunes de fraude con tarjetas de crédito

La pérdida total mundial por fraude durante el 2014 se estimó en $16,310 millones.

17 de enero de 2016 04:28 pm

Por: GDA / La Nación | Argentina

La estafa puede comenzar al responder un mail personalizado del banco que solicita al cliente determinados datos de sus cuentas.

Confiado, uno brinda toda la información y, sin darse cuenta, entra en el creciente y peligroso mercado negro de comercialización de datos.

Las formas más comunes de fraude con tarjetas son:

#1. clonación de tarjetas de créditos - estafa físca muy común en en América latina a pesar de ser el método más antiguo. "En todos los casos de fraude siempre hay mecanismos tecnológicos que permiten a los estafadores captar los datos de la tarjeta de crédito, y una vez que lo hacen, el modus operandies el mismo -dijo López Matienzo-. Para comenzar hacen operaciones pequeñas para ver si el dueño de la tarjeta lo adiverte o no.

#2. phishing - en online, predomina el phishing, un engaño informático para tratar de hacer caer a algún desprevenido en una trampa digital. Santiago Vallés, ingeniero y director del Centro de Seguridad Informática (Censi) del ITBA, comentó que existen dos tipos de phishing, uno masivo y otro dirigido. 

El phishing masivo puede aparecer diariamente como spam, un e-mail fraudulento enviado a miles de usuarios, de los cuales un porcentaje cae en la trampa. 

"Los estafadores se están volviendo cada vez más expertos en saltear las barreras antispam que instrumentan los sitios como Gmail o Yahoo, por lo tanto, el phishing masivo está comenzando a aparecer en las bandejas de entrada", comentó Vallés. 

El método de phishing dirigido es un engaño a una persona en particular y requiere de ingeniería social para ser efectivo. "La ingeniería social es el método de investigación previa al phishing", especificó Vallés. 

Consiste en la averiguación de datos de una o más personas con el propósito de extraerle información personal y en particular los datos de la tarjeta de crédito. La ingeniería social juega un papel fundamental para un exitoso fraude con tarjetas de crédito

#3. hacking - Otra forma de fraude es el hacking. Se realiza a través de un software maligno, también conocido como malware, o virus troyano.

Según Raúl Fiori, consultor en seguridad bancaria, los troyanos penetran en la computadora y se auto instalan para copiar datos de cuentas y todo otro dato de interés que pueda ser utilizado para cometer fraudes.

El mismo troyano se encargará del envío de ésta información a la dirección del delincuente sin que pueda ser advertido por la víctima.

#4. smishing - este metido es similar al phishing, pero en este caso, los estafadores lo hacen a través de mensajes de texto. Según Vallés, los mensajes utilizados tienen la apariencia de los SMS oficiales de las compañías reales.

"El SMS tiene dos opciones: cancelar o aceptar, sin dar mucha más información. La gente acepta y pasa meses sin darse cuenta de que hubo fraude", explicó Vallés. El "anzuelo" lleva al usuario a un sitio falso o a una aplicación sospechosa.

#5. robo de identidad - el robo de datos personales para hacerse pasar por la víctima del fraude, o cometer delitos con su nombre. La mayoría de estos engaños se logran obteniendo datos personales por teléfono. 

La pérdida total mundial por fraude en 2014 fue de $16,310 millones, de acuerdo con The Nilson Report, uno de los boletines comerciales más importantes acerca de la industria de sistemas de pago.

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